信用貸款利率 怎麼算?

信貸利率怎麼算?速配貸5分鐘讓你搞懂貸款利率

信用貸款利率到底怎麼算的呢?你會不會納悶,為什麼平平都是一起貸款,自己卻和別人的貸款利率差那麼多呢?

信用貸款利率怎麼樣的算法,才算是合理呢?速配貸就花5分鐘帶你認識信用貸款利率的評估方式以及注意事項,千萬別錯過啦!

重點一次看

1.信用紀錄(分數)

在貸款前,理論上正常運作的金融機構是很在意申貸人過往的信用紀錄的,通常他們會透過「聯徵」,調出申貸人所有與銀行的交易往來,有了這個依據,金融機構便會利用公式算出每個人可拿到的信用貸款利率。

若是信用紀錄良好,有機會拿到低利率;反之可能就會擁有較高的信用貸款利率,過件甚至可能遭到否決,故累積良好的金融信用紀錄是非常重要的。

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信用貸款利率怎麼算?速配貸5分鐘讓你搞懂貸款利率

2.負債比

負債比指的是總負債與總資產相除之後的比率,如果負債比率大於15、小於22之間,甚至大於22的話,貸款就有很大的可能遭到拒絕,所以負債務必得積極的處理,不要以為不繳款就沒事了,以免拿到過高的貸款利率

3.職業

就業情形和收入也會連帶影響貸款利率,金融機構會想了解,在貸款之後,你是否能夠有足夠的能力償還貸款,因此在那之前,金融機構也會請你提供相關的就業證明或是勞保記錄,而依據你的職業類別,金融機構也會將此納入信用貸款利率的評估標準。

1.貸款利率應看「年利率」

一開始金融機構可能會以相當低的利率吸引你申辦貸款,但其實採取的是「前低後高」的利率標準,所以貸款之前,一定要計算平均後的年利率,若是高於18%,很大的機率便是非正常管道的金融機構,務必得非常小心。

2.貸款金額一次想好

負債比指的是總負債與總資產相除之後的比率,如果負債比率大於15、小於22之間,甚至大於22的話,貸款就有很大的可能遭到拒絕,所以負債務必得積極的處理,不要以為不繳款就沒事了,以免拿到過高的貸款利率。

3.比較各家銀行信貸利率

每家金融機構貸款的規則不同,對於各類族群所釋出的貸款優惠可能差異很大,多比較沒傷害,說不定可以從中找到最適合你的貸款方案。

當然,若此刻的你已無多餘心力再花時間貨比三家,那麼也可以交給專業的貸款(代辦)公司,透過他們豐富的貸款經驗,勢必可以提供有用的資訊。

4.考量貸款還款期限

通常信用貸款還款期限長則可到7年,而金融機構也會幫你計算好每月應還金額,每個人也是得依個人的狀況評估,若是還款期限有困難,就必須得金融機構溝通,避免到時還不出來,讓信用分數被重重打折。

該注意的是,有些金融機構會嚴格規定「還款期限」,常有申貸人手上獲得一大筆資金,便希望能提前還清貸款,卻被銀行要求給予一筆「違約金」,所以一定要看清楚還款規則,或是向申辦人員問清楚,才不會當冤大頭。

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