被列警示帳戶怎麼辦解決流程大公開

被列警示帳戶怎麼辦?解除流程大公開

疫情稍緩,但詐騙集團的手段卻越來越猖狂,趁著許多人在疫情期間失去工作,利用幫忙找工作、貸款、投資的名義,要求民眾交出金融卡、帳密,騙走戶頭的財產,而案件若進入司法程序,受害者的帳戶就會被凍結,列為警示帳戶。

被列為警示帳戶的影響範圍非常大,不僅該帳戶,就連個人其他帳戶都會遭到凍結,基本的存款、匯款、提款等功能都無法使用。

那警示帳戶是否會影響信用紀錄?又該如何解除?底下將為你大公開。

重點一次看

什麼是警示戶?

涉及刑事案件(例如詐騙、洗錢等)的銀行帳戶都有可能被列為警示戶。

當法院、司法警察機關或檢察署有偵辦刑事案件需求,可以向金融機構通報,將當事人的帳戶列為警示戶。

涉及刑事案件(例如詐騙、洗錢等)的銀行帳戶都有可能被列為警示戶。

當法院、司法警察機關或檢察署有偵辦刑事案件需求,可以向金融機構通報,將當事人的帳戶列為警示戶。

什麼情況下會被列為警示戶?

1.帳戶遭不肖人士不當使用

常見的,就是新聞報導上親人遭綁架、購物分期、網路交友、投資交易等詐騙案件,利用話術將當事人引導到ATM操作帳戶,或是至金融機構櫃檯提領現金,再到指定地點交付現金,甚至要求轉帳到一個虛擬帳戶,交易完成後,當事人就會發現所有錢早就被洗劫而空。

一旦當事人前往報警,警察機關等就會通報金融機構凍結帳戶,而該帳戶便成為警示戶。

另一種狀況是,當事人可能因有資金需求,便向市面上不合法的民間機構申請貸款,而業者就會要求當事人交出金融卡、帳密、存摺、印章或證件,有了這些,業者很大可能會將其轉賣給其他不肖人士,做為人頭帳戶,致使當事人被列為警示戶。

2.匯款給警示戶

這個情形最常在網路購物上發生,隨著網購普及和便利,賣家通常會在通訊軟體或是平台上要求買家匯款至指定帳戶,而詐騙集團也逮到機會將手伸進裡面,因此網購時,千萬不要在來路不明的網頁或網站上購買東西,不但沒有相關保障,就連自己的帳戶都有可能因此不保。

被列為警示戶會有什麼影響?

金融帳戶被列為警示帳戶之後,一切的交易功能會遭到凍結,包括銀行貸款、電子支付,就連存款、提款、轉帳、開戶、辦信用卡都無法使用。而之後匯入警示帳戶裡的款項通通都會被退回原來的銀行。

另一方面,金融機構在凍結帳戶後,也會同時通報聯徵中心,聯徵中心便會在你的信用紀錄上註記,一旦有這筆紀錄,之後便會有一段時間無法在其他銀行申辦或進行金融服務。

因為只要一個帳戶被列為警示戶,其他帳戶也會被所屬銀行列入管制,稱為「衍生管制帳戶」。

衍生管制帳戶的機制在於防止不肖人士再次以當事人的名義繼續行騙,而衍生管制帳戶的解除權在於所屬的金融機構,只要金融機構查證你的其他帳戶沒有可疑的資金進出,便可隨時解除。

【衍生管制帳戶:指的是警示帳戶的擁有者在其他銀行,或是在同家銀行開立的不同帳戶。】

如何得知自己有沒有被列為警示戶?

可至金融聯徵中心申請書面信用報告,礙於個資問題,並無法透過電話詢問帳戶相關資訊

警示戶會影響聯徵的信用紀錄嗎?

會。

一旦帳戶被列為警示,銀行會通報聯徵中心,聯徵中心將會將此紀錄揭露(記在信用報告上,提供給銀行或其他相關機構參考),時間為從通報日算起5年,若揭露期滿前,原通報機關再度通報,那麼將從新的通報日起再算5年。

如何解除警示戶?

想要解除警示帳戶,應該要滿足以下任一條件:

1.案件獲不起訴處分

2.案件獲判無罪

3.繳納罰金或負完刑責

4.帳戶被證實是被盜用或冒名申辦

5.帳戶被證實是被誤設為警示戶

6.案件獲得緩刑、緩起訴或保護處分

7.案件被認定為一般買賣糾紛

達到上面的其中一項條件,就可以按照下面步驟申請解除警示戶:

申請解除警示戶步驟

1.拿到法院正式判決書

2.帶著判決書和身分證到警察局提出申請「解除警示戶」

3.銀行在1至2周後會收到警察局發出的「解除警示戶公文」

4.當事人可直接詢問銀行確認警示戶解除狀況

5.帳戶恢復正常交易功能

警示戶解除後,聯徵多久會停止揭露?

只要是在案件中獲得「無罪」、「不起訴」、「一般商業糾紛」、「帳戶遭盜用」、「冒名申辦」、「遭誤設警示」等,從解除日起,聯徵就不會再揭露。

若是案件中遭判「緩刑」、「緩起訴」、「繳納罰金」、「保護處分」,或已負完刑責,則會在解除日當天起揭露1年,最長不會超過通報日起2年。

誰都不願意帳戶遭到凍結,而要杜絕這樣的詐騙手法,莫過於隨時提高警覺:

不要在來路不明的通路上購物、提供個資面對報酬率高的投資管道要多加小心不要隨意交出個人金融卡、存摺印鑑等私密物品對於要親自到ATM操作的交易更要留意,以免隨時掉入詐騙陷阱。有任何覺得可疑之處,也可以撥打165反詐騙專線諮詢。

若是帳戶已經被列為警示帳戶也不用驚慌,建議你,可以透過上面提到的步驟進行申請,積極解決,才不會影響自己在金融服務的權益。

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