信用貸款利率到底怎麼算的呢？你會不會納悶，為什麼平平都是一起貸款，自己卻和別人的貸款利率差那麼多呢？
信用貸款利率怎麼樣的算法，才算是合理呢？這裡就花5分鐘帶你認識信用貸款利率的評估方式以及注意事項，千萬別錯過啦！
重點一次看
信貸利率怎麼算的？
1.信用紀錄（分數）
在貸款前，理論上正常運作的金融機構是很在意申貸人過往的信用紀錄的，通常他們會透過「聯徵」，調出申貸人所有與銀行的交易往來，有了這個依據，金融機構便會利用公式算出每個人可拿到的信用貸款利率。
若是信用紀錄良好，有機會拿到低利率；反之可能就會擁有較高的信用貸款利率，過件甚至可能遭到否決，故累積良好的金融信用紀錄是非常重要的。
2.負債比
負債比指的是總負債與總資產相除之後的比率，如果負債比率大於15、小於22之間，甚至大於22的話，貸款就有很大的可能遭到拒絕，所以負債務必得積極的處理，不要以為不繳款就沒事了，以免拿到過高的貸款利率。
3.職業
就業情形和收入也會連帶影響貸款利率，金融機構會想了解，在貸款之後，你是否能夠有足夠的能力償還貸款，因此在那之前，金融機構也會請你提供相關的就業證明或是勞保記錄，而依據你的職業類別，金融機構也會將此納入信用貸款利率的評估標準。
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信用貸款利率怎麼判斷合不合理？
1.貸款利率應看「年利率」
一開始金融機構可能會以相當低的利率吸引你申辦貸款，但其實採取的是「前低後高」的利率標準，所以貸款之前，一定要計算平均後的年利率，若是高於18%，很大的機率便是非正常管道的金融機構，務必得非常小心。
2.貸款金額一次想好
負債比指的是總負債與總資產相除之後的比率，如果負債比率大於15、小於22之間，甚至大於22的話，貸款就有很大的可能遭到拒絕，所以負債務必得積極的處理，不要以為不繳款就沒事了，以免拿到過高的貸款利率。
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3.比較各家銀行信貸利率
每家金融機構貸款的規則不同，對於各類族群所釋出的貸款優惠可能差異很大，多比較沒傷害，說不定可以從中找到最適合你的貸款方案。
當然，若此刻的你已無多餘心力再花時間貨比三家，那麼也可以交給專業的貸款代辦，透過他們豐富的貸款經驗，勢必可以提供有用的資訊。
4.考量貸款還款期限
通常信用貸款還款期限長則可到7年，而金融機構也會幫你計算好每月應還金額，每個人也是得依個人的狀況評估，若是還款期限有困難，就必須得金融機構溝通，避免到時還不出來，讓信用分數被重重打折。
該注意的是，有些金融機構會嚴格規定「還款期限」，常有申貸人手上獲得一大筆資金，便希望能提前還清貸款，卻被銀行要求給予一筆「違約金」，所以一定要看清楚還款規則，或是向申辦人員問清楚，才不會當冤大頭。
