當急需用錢的時候,準備了一堆資料向銀行提出貸款申請,卻在苦等許久之後收到一封這樣的簡訊:「親愛的貴賓您好:您申請的信用貸款,本行因故無法核准,感謝您的支持與見諒。」
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貸款沒過的原因
銀行通常也不會詳細告知審核貸款沒過的原因,而根據綜合調查通常有以下這些原因:
1. 風險高的職業類型
通常沒有勞保薪轉的工作例如:自由業、仲介、攤販、電商、KTV、酒店等八大行業,這些類型銀行都視為收入的穩定度低具有高風險的行業,因此從事上述工作的朋友貸款沒過機率是很大的。另外工作年資少於一年,貸款沒過的機會也是很大。
2. 年收入過低
年收入太低是貸款沒過的原因之一,向銀行申貸信用貸款會有條件上的基本門檻,年收入至少要有25萬以上。
3. 聯徵有瑕疵
在聯徵上有信用卡或信貸遲繳、呆帳或停卡紀錄、票信不良與協商都是沒辦法向銀行貸款,信用空白也是貸款沒過的原因。
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4. 照會異常
送件後銀行徵審通常會打電話照會本人,確認資料與貸款內容,通常會詢問與本次貸款的相關事情,例如貸款用途這類的問題,若回答失誤也極容易被打回票貸款沒過,所以回答照會是不能亂說話的,貸款必須用在正當的用途上,如:房屋裝修、醫藥費、家庭周轉等,千萬不要回答要償還民間借款、投資不明事物、押注賭博這些讓銀行感冒的答案。
5. 近期信用擴張
近期信用擴張是指距離上一次貸款只有半年內,或是最近調高信用卡額度、申辦信用卡等,對銀行來說等於是風險提高的訊息,因此貸款沒過的機會也很高。
6. 負債比過高
如果原本名下就有負債,例如房貸、車貸等,銀行評估收入等條件後,認為收入可能無法負擔新的貸款,進而婉拒。或是名下的信用卡與信貸加起來已超過DBR22(平均月薪22倍)的原則,也是信用貸款沒過的一大原因。
7. 信用卡只繳最低或帳單分期
信用卡使用帳單分期功能會影響信用評分,如果信用卡帳單長期只繳最低應繳金額,動用循環利息,信用評分更是會被大幅降低,還有信用卡預借現金也會影響信用評分,這些因素造成信用評分不足,往往是貸款沒過的主因。
8. 聯徵多查
貸款沒過多半是因為聯徵多查,聯徵多查是指三個月內聯徵被多家銀行查詢多次。辦理貸款銀行查詢時會列出「新業務申請」,如在聯徵上短期內出現多家銀行的「新業務申請」查詢記錄,那貸款沒過的機率就非常大,因此,在申請貸款時千萬不要以為可以一次申請多家來比較利率,造成短時間密集的聯徵查詢,銀行會認為你非常需要用錢或貸款動機可疑,進而婉拒貸款。
延伸閱讀:聯徵次數超過3次會影響貸款?銀行是怎麼想?
貸款沒過要過多久才能再申請?
一般來說不管什麼原因,被銀行婉拒而貸款沒過後,至少要等三個月後再辦理,雖然聯徵被查詢記錄會保留一年,但銀行只看得到三個月前的記錄,因此三個月後再辦理信用貸款會比較恰當。
貸款沒過又聯徵多查怎麼辦?
遇到貸款沒過,送了多家銀行已經聯徵多查了,這樣是不是就沒有貸款機會了呢?但又急著用錢怎麼辦?千萬別慌,別落入民間借貸的陷阱! 延伸閱讀:貸款詐騙滿天飛 慣用手法大破解
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